부동산 초보자를 위한 현실적인 자금 계획 세우는 법

무리한 구매는 후회로 돌아옵니다
자금 계획은 부동산 거래의 첫걸음이자 가장 중요한 기초 작업입니다

초보자도 쉽게 따라할 수 있는 부동산 자금 계획 전략은?

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부동산 거래는 금액이 크기 때문에
자금 조달이 명확하지 않으면 계약금 손실은 물론
중도 해지에 따른 위약금까지 발생할 수 있습니다

따라서 거래 전, 자신의 현금 흐름과 대출 가능성을 바탕으로
현실적이고 안전한 자금 계획을 세워야 합니다

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자금 계획의 출발점: 총 비용 항목별 구조 이해

자금 계획의 기본은 거래에 들어가는 전체 비용을
항목별로 구체적으로 분해해서 계산하는 것입니다

항목 예상 예산 설명

매매대금	3억 원	아파트 또는 주택 가격
취득세	약 4.6%	약 1,380만원
중개수수료	약 0.4%	약 120만원
등기비용	약 50만원	법무사 수수료 포함
기타 비용	약 100만원	이사비용, 관리비 등

총 필요 자금: 약 3억 1,500만원 (예상 기준)

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내 돈은 얼마나 필요한가? 자기자본 확인부터

총 필요 자금이 파악됐다면,
다음은 내 자금 중 현금으로 준비 가능한 금액을 정리해야 합니다

• 예금, 적금, CMA 등 즉시 사용 가능한 자산
• 가족 지원 예정 금액
• 펀드/주식 등 환매 예상 자산

"중요"
계약금과 중도금은 짧은 기간 안에 필요한 자금이므로
현금화가 가능한 수단만 계산에 포함해야 합니다

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대출 활용 전략: 무리하지 않고 활용하는 팁

대출은 부동산 자금 계획의 핵심 도구입니다
하지만 대출 상환 능력을 넘는 수준으로 계획하면
이후 생활비 압박, 연체 위험이 높아집니다

항목 기준 설명

LTV	최대 70%	담보가액 대비 대출 가능 한도
DSR	40% 내외	연 소득 대비 원리금 상환 비율
대출금리	3~4%	변동/고정 선택 필요

대출을 계획할 때는 원리금 상환 금액이
월 소득의 30%를 넘지 않도록 조정하는 것이 안전합니다

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자금 집행 시기 정리: 자금 소요 타임라인 만들기

거래 절차마다 정해진 시기에 맞춰 자금이 들어갑니다
현실적인 자금 계획을 세우려면,
입금 시점까지 고려한 타임라인 작성이 필수입니다

시점 항목 금액 예시

계약일	계약금	3천만원
계약 후 1달	중도금	1억 5천만원
잔금일	잔금 + 세금 등	1억 3천만원

"각 시점에 자금이 준비돼 있어야
계약 진행이 원활하게 이루어집니다"

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자금 계획 중 실수 방지 Q&A

Q. 계약금만 있으면 일단 계약해도 되나요?
A. 중도금과 잔금 계획이 없다면 계약을 해서는 안 됩니다

Q. 대출 심사는 계약 후 해도 되나요?
A. 대출 사전 승인(사전심사)을 먼저 받아야 계약금 손실을 방지할 수 있습니다

Q. 취득세는 언제 납부하나요?
A. 보통 잔금일로부터 60일 이내, 단 등기 진행 전 납부가 일반적입니다

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부동산 초보를 위한 자금 계획 마무리 요약

단계 핵심 내용

총비용 산정	매매대금 + 세금 + 기타비용
자기자금 파악	즉시 현금화 가능한 자산 기준
대출 한도 설정	소득 기반 DSR 기준으로 역산
타임라인 구성	계약일~잔금일까지 입금 계획 수립

자금 계획은 계약보다 먼저, 현실보다 보수적으로 세우는 것이 안전합니다

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